编造理由,欺骗银行:“征信修复,漂白黑户”是真是假?

       近日,市民马先生反映,他在一家公司交了近两万元,学习“修复征信”技术。可他称学到的都是如何欺骗银行,如私刻印章、伪造病历等,因担心违法,他想退出课程,要求退款。

       记者了解到,“修复征信”“漂白记录”等宣传语等在一些网络平台传播,参与的人数也不断扩大……律师建议,千万不要在试图“修复”征信的同时,做出违法行为。
 
      交了近两万元“修复”征信  

       马先生意识到,自己交了19800元,非但没修复征信,还可能正在法律边缘游走,一想到这里,“品牌课”他是上不下去了,只想把两万元退回来,不再蹚这趟浑水。马先生在济南经营一家公司,此前因种种原因,信用卡曾有几次逾期,征信上也有相应记录。他说虽然目前这并没有对他造成影响,但在信誉极重要的今日,他很忧虑,“万一哪天公司做大了,这会不会对我有影响?”时间越久,他心里越不踏实。今年4月份,在微信群里,马先生看到有人发了一条广告,大致是称能“修复征信,漂白黑户”。他动了心,添加了对方为好友。在对方的邀请下,他来到了位于济南的这家公司,“一间办公室,里面好几名员工。”跟工作人员沟通过后,马先生交了200元,先试听一门公开课。课程是在一家酒店开办的,马先生记得得有三五十人参加。  “这节课主要就是讲师鼓吹他有多厉害,多么了解银行政策。”马先生说,讲师教了他们如何规避银行的监管,如何使用信用卡,能更快的提额,如何刷流水,保存记录,“但没有讲如何修复征信”。一天的课程后,工作人员告诉他,如果想真正学会如何修复征信,则要参与后续的“品牌课”,培训价格为19800元。“其实来到这里的人,都是对此有需求的。”马先生说,因此他转了3000元定金给对方。

      造假欺骗银行
       过了不久,“品牌课”开课了,上课前,他又转给对方16800元作为尾款。马先生说,此后他相当于公司的“学员”,学会技术后,不但能改变自己的征信,甚至可以以此赚钱。“刚上课,老师说其实修复征信很简单。”马先生表示,但在公开课前,讲师一直宣称“这很难。”大家认真地记着笔记,可马先生却越记越慌,他觉得课程核心含义就是“解决征信的核心问题是,造假。”马先生说,讲师称,一定要想办法让银行知道逾期是人力不可抗的原因造成的,为此一定要找出特殊理由,并让银行深信你,甚至同情你。同时为了让银行深信不疑,还要想办法弄到医院的证明。这样的证明如何得到?马先生说,你可以托熟人或者私刻假章伪造病历,不拘于方式,只要求结果。因此他才觉得自己可能已经在法律边缘游走,随时会被拉入“深渊”,“我不想参与这种事,我想把我的钱要回来。”就这样,马先生称要求退款,但被拒绝。 

      公司称一切合理合法  
       记者在国家企业信用信息公示系统中查到,马先生所反映的这家公司经营范围主要是企业管理咨询、社会经济咨询、财务咨询服务、接受金融机构委托从事金融信息技术外包等。就此事,记者联系了该公司法人,其表示他们公司仅提供征信修复的咨询服务,并不实际为他人操作。就马先生所反映的,讲课老师让学员私刻印章等事,他认为并不存在,“我不负责业务,具体讲什么我不是特别清楚,但我跟公司员工说过,一定要遵纪守法,因此这种事应该不会发生。”该公司法人称,公司提供此业务已有近一年的时间,他们也是从全国各地学来的技术,花费了四五万元的学费,“按照我们所交的方法,修复征信的成功率有百分之八九十。对于现在的情况,为了不给公司员工造成影响,只能给他(马先生)退费五千元。”记者了解到,近年来,“修复征信”“漂白黑户”类似的宣传语如雨后春笋般涌现。在信誉重比金钱的如今,许多人在承受范围外,一头扎进现金贷的火爆浪潮。但在还款日逼近后,却因资金周转等问题错过了最后期限。个人征信上可能逐一将此记下,此后贷款购房购车,可能都受此限制。于是,有些人将目光定准在这些人身上,适时地利用此类人的心态,抛出“修复征信,重新做人”的诱饵。记者发现,这样的宣传多活跃于QQ 群、微信群等地,正如马先生所说,“有人的地方就有他们的身影。”为了将队伍扩大,记者发现,一般他们采用招收代理和培训学员两种方式。

       编造理由:地震、难产、被控制等等

       记者拨打了一位称能“修复征信”的人员电话,他告诉记者,“征信修复都是通过异议申请,证明非恶意逾期,但前提得结清欠款,未被法院执行。”按照逾期时间长短金额大小,价格稍有不同,一般修复一条征信的价格在上千元。“如果做学员,交3980元,能学会相关技术,一年内可电话微信免费咨询,学会了就可以出去自己做。“他介绍,他们公司也招收代理,“代理就是你去找客户,我们来解决问题。”据其称,代理分为不同级别,成为初级代理需交一万元,每单可提成50%。  记者了解到,有些以贷止贷的人甚至无法确定何时何地何种原因导致逾期,那么首先应该通过客服确定时间等,其后再次跟银行反映。在马先生的上课笔记中,记者注意到,笔记已完全“预料”到了与客服的对话,因此也准备了相应的回复。   至于还款逾期原因,可谓千奇百怪五花八门,如地震、泥石流、见义勇为、妇女被拐卖、生孩子难产昏迷、被传销控制等等。   当记者问到,那如果收了对方的钱,但却无法为其消除逾期记录时,应该怎么办?该人员答到,“这种情况很多啊,特别普遍。”他建议,“视情况接单就好。”  
 
      律师说法
私刻印章 涉嫌违法
       据公开报道,“征信修复”的宣传正不断扩张,接触的人员也越来越多,但真正有效地“修复”征信的人却在少数,但仍有人宣称成功率极高。“征信修复”说法五花八门,在需要咨询相关问题时,应格外谨慎。那么征信上的不良记录到底能否消除?是否如有些人的担心,会伴随自己一生呢?记者拨打了中国人民银行征信中心的电话,一位客服表示,“逾期记录从逾期欠款还清的当月开始,满五年自动取消,不能提前取消。”该客服表示,“如果这个款项是你自己没有准时还上,我们是没有办法的,如果是银行记录记错了,可以申请异议。”“如果你认为你的逾期情况产生的原因比较特殊,可与发生逾期的业务银行进行沟通,数据由他们上报,他们也有修改权限。”另一位客服介绍。山东千舜律师事务所律师甄恩阳介绍,当市民因个人原因逾期,造成征信上有不良记录,为了试图更改,而做出伪造病历或私刻印章等行为,则可能已经违法,银行有权追求其刑事责任。甄恩阳表示,马先生有权要求退款,但需提供相应的证据,也可向法院提起诉讼。若该公司单纯提供咨询服务尚可,如在提供咨询服务外,诱导学员做出私刻印章伪造证明,从而欺骗银行等行为,则涉嫌违法。
       
       据了解,征信修复市场上仍有坚持合法合规进行征信修复的机构,以北京立本美好信用有限公司为代表的。立本信用倡导:以法治思维和法治方式构建征信修复机制,推动中国征信修复法治化;以市场思维和市场方式开创征信修复服务,推动中国征信修复市场化;以发展眼光看待失信主体,贯彻惩戒与救赎,给予失信主体纠错机会;维护失信主体合法权益,引导征信产业健康发展,促进社会公平正义。但这样的机构凤毛麟角,我们期待监管机构能尽快制定征信修复准入政策和法规,设计相应的标准,规范征信修复行业。